Apostas na Internet: Uma visão geral das questões (02-DEC-02, GAO-03-89). O jogo na
rnet é uma indústria de rápido crescimento com 🍋 receitas estimadas em bonus bacana play 2003 de mais
e R$ 4 bilhões. No entanto, preocupações foram levantadas sobre seus impactos sociais e
econômicos. 🍋 luz das recomendações recentes de uma comissão nomeada pelo Congresso, que
defendia a restrição do jogo pela Internet nos Estados 🍋 Unidos, o GAo foi solicitado a
aminar o sistema de
Examinamos (1) o quadro legal para o jogo na Internet no mercado
erno 🍋 e no exterior; (2) as políticas da indústria de cartão de crédito sobre o uso de
rtões de créditos para pagar 🍋 por jogos de apostas na internet e ações tomadas para
ingir esse uso; e (3) as visões da aplicação da lei, 🍋 dos reguladores bancários e das
ústrias de pagamentos e jogos sobre a vulnerabilidade do jogo da Internet à lavagem de
inheiro. Emitimos 🍋 um relatório provisório sobre essas questões em bonus bacana play setembro de
GAO não
----- --- --- -- - ---- ---_- - Termos 🍋 de Indicação --- . ---.-.. RELATRIONUM:
GAO-03-89 ACCNO: A05641 TTULO: Internet Gambling: Uma Visão Geral das Questões DATE:
02/2002 SUBJECT: Web sites 🍋 de lavagem de dinheiro Internet Aplicação da lei **********
**** *** ***
********** pode não se assemelhar aos da versão impressa. ** 🍋 *** *****
** Por favor, veja o arquivo PDF (Portable Document Format) quando ** *** **
, para um arquivo eletrônico 🍋 completo do conteúdo impresso ** *** ** do documento. ***
** * ***... *** merda**...** ** * * ** WEB * 🍋 /** / * O *** / ***/ *... * GAO-03-89
ório para Solicitantes
O jogo é geralmente regulamentado em bonus bacana play nível estadual, 🍋 com a
ei federal apoiando leis e regulamentos estaduais para garantir que o comércio
dual e externo não os contorna. A Lei 🍋 Wire, que proíbe as empresas de jogos de azar de
sar fios de telecomunicações inter-estaduais ou internacionais para transmitir ou
r apostas 🍋 conscientemente, é o principal estatuto federal usado para processar tal
dade.
Países e jurisdições estrangeiras adotaram uma variedade de abordagens para
r jogos 🍋 on-line, incluindo a legalização de algumas formas, buscando abordagens
rias eficazes e proibindo-a inteiramente. Os principais participantes da indústria de
rtões de 🍋 crédito tentaram restringir o uso de seus cartões para jogos de azar na
t, proibiendo os titulares de cartão de usar 🍋 os cartões e desenvolvendo códigos de
ação que os bancos podem usar para bloquear pagamentos a seu critério. Muitos grandes
rtões dos 🍋 EUA
Os emissores também usam códigos para negar autorização para transações
jogos de azar na Internet, e os bancos baseados nos 🍋 EUA não aceitam sites de apostas
mo comerciantes. Apesar das tentativas de contornar esses esforços usando codificação
adequada, o sucesso dessas restrições 🍋 fez com que os analistas de jogo reduzissem suas
rojeções de receita de 2003 para a indústria de games on-line. Representantes 🍋 das
as de aplicação da lei nos disseram que o jogo na internet poderia ser usado para lavar
dinheiro, mas outros viram 🍋 a
Representantes da aplicação da lei disseram que o
e questões jurisdicionais características do jogo na Internet tornam o jogo on-line
🍋 ferramenta potencialmente poderosa para lavadores de dinheiro. Eles observaram que
os casos de lavagem de capitais envolvendo jogos de azar na 🍋 internet foram processados,
mas atribuíram o pequeno número de casos principalmente à falta de regulamentação e
rvisão. No entanto, agências reguladoras e 🍋 funcionários das indústrias de cartão de
ito e jogos não acreditavam que jogos na web eram mais.
GAO- 03- 89 Para ver 🍋 o
completo, incluindo o escopo e a metodologia, clique no link acima. Para obter mais
ormações, entre em bonus bacana play contato com 🍋 William O. Jenkins, Jr., Diretor de Mercados
iros e Investimento Comunitário no (202) 512- 8757 ou jenkinswo gao Destaques do GAo-
89, 🍋 do Comitê de Serviços ao Consumidor e do Conselho de Administração.
Investigações
dezembro de 2002 INTERNET GAMBLING AN VISO GERAL DAS 🍋 QUESTES O jogo na Internet é uma
ndústria em bonus bacana play rápido crescimento com receitas estimadas em bonus bacana play 2003 de mais de 🍋 R$ 4
bilhões. No entanto, preocupações foram levantadas sobre seus impactos sociais e
cos. luz das recomendações recentes de uma comissão 🍋 nomeada pelo Congresso, que
a a restrição do jogo pela Internet nos Estados Unidos, o GAO foi convidado a examinar
sistema 🍋 de pagamentos dos
Nós examinamos (1) o quadro legal para o jogo na Internet no
mercado interno e no exterior; (2) as 🍋 políticas da indústria de cartões de crédito
o uso de cartão de créditos para pagar por jogos de apostas na 🍋 internet e ações
para restringir esse uso; e (3) as visões da aplicação da lei, dos reguladores
s e das indústrias 🍋 de jogos e cartões sobre a vulnerabilidade do jogo da Internet à
gem de dinheiro. Nós emitimos um relatório provisório sobre 🍋 essas questões em bonus bacana play
bro de 2002. GA
Página i GAO- 03- 89 Internet Gambling Visão Geral Letra 1 Resultados
bonus bacana play Resumo 🍋 3 Fundo 6 O Quadro Jurídico para Jogos na Internet é Complexo 11 Empresas
e Serviço Completo e Associações de Cartões 🍋 de Crédito Adotam Diferentes Abordagens
Restringir Jogos Internet Jogo 20 Visualizações sobre a Vulnerabilidade do Jogo na
rnet para Lavagem de 🍋 Dinheiro São Mistas 34 Agência Comentários e Nossa Avaliação 38
ndice I mbito e Metodologia 40 Apêndice II Lei de Corridas
Jurisdições 🍋 45 Austrália 45
anadá 45 Hong Kong 47 Reino Unido 48 Apêndice IV Inquérito aos Sites de Jogo na
51 Amostragem 🍋 51 Visão geral dos resultados 51 Instrumento de coleta de dados 54 Texto
do instrumento de coleção de Dados 57 Apêndice 🍋 V GAO Contatos e funcionários
tos 61 GA O Contato 61 CONTATO 61 Tabela 1: Sites ao vivo Listando Países e 🍋 contatos 52
Tabela 2: Resultados da Pesquisa no site de jogos na internet 53 Conteúdos Página ii GA
03 89
Figura 1: Número 🍋 total de cartões de crédito emitidos Figura 9 Figura 2: Bloqueio
de uma transação de cartão de credito 23 Figura 3: 🍋 DCI para pesquisa eletrônica do site
55 Abreviações DDI instrumento de coleta de dados DOJ Departamento de Justiça FATF
cial Action Task 🍋 Force FBI Federal Bureau of Investigation IGRA Indian Gaming
Act IHA Interstate Horseracing Act NTRA National Thoroughbred Racing Association U. 🍋 K.
United Kingdom Page 1
O Honorável Spencer Bachus Presidente Subcomissão de Instituições
Financeiras e Comité de Crédito ao Consumidor sobre Serviços Financeiros 🍋 O honorável
n J. LaFalce Ranking Minority Membro do Comitê de Serviços de Financeiro O Honroso
mitê de Supervisão e Investigação do 🍋 Sub-comité de Serviço Financeiro da SubComissão de
Spencer Bacharel O Presidente Spencer Bachus sobre Instituições financeiras e Comitê do
Crédito do Consumidor 🍋 em bonus bacana play Serviços financeiros O SubComitido Honorário da Sue
A
ir de 2003, estima-se que as receitas globais dos jogos pela Internet 🍋 em bonus bacana play 2003
de R$ 5 bilhões. Em bonus bacana play 1996, o Congresso criou a Comissão Nacional de Estudos de
cto nos 🍋 Jogos de Azar para examinar os impactos sociais e econômicos do jogo, incluindo
o jogo pela internet, realizando um estudo legal 🍋 e factual abrangente. No seu relatório
de 1999, a comissão recomendou (1) que o governo federal proibisse qualquer jogo na
rnet ainda 🍋 não.
2 O jogo social e 1 Internet envolve qualquer atividade que ocorre
és da Internet e que inclui a colocação de 🍋 uma aposta ou aposta. A Internet é uma
xa teia de redes de computadores que permite que uma pessoa em bonus bacana play 🍋 um lugar do mundo
comunique por computador com outra pessoa localizada em bonus bacana play outro lugar em bonus bacana play uma
de de internet 🍋 que faz uma conexão com a Internet.
o mundo. Os tribunais geralmente
niram uma aposta ou aposta como qualquer atividade que envolva 🍋 um prêmio, consideração
chance. Um prêmio é qualquer coisa de valor. O acaso geralmente é determinado
se o acaso ou 🍋 a habilidade predomina. Consideração é o que a pessoa deve pagar para
rar e deve ser algo de valioso, como dinheiro. 🍋 2 Comissão Nacional de Estudo de Impacto
de Jogos de Azar, * Relatório Final * (junho de 1999). United States General 🍋 Accounting
Office Washington,
preocupações econômicas sobre jogos de azar na Internet levantadas
relatório incluíam jogos menores de jogos online, jogos patológicos, falta 🍋 de
ao consumidor e abuso criminal. Em bonus bacana play resposta a essas preocupações, inúmeras contas
foram introduzidas no Congresso para proibir o 🍋 jogo na internet. Para ajudar com suas
liberações contínuas sobre jogo online, você pediu que revisássemos o uso do sistema de
pagamentos 🍋 dos EUA, particularmente cartões de crédito, para restringir o jogos ilegais
na web. Especificamente, nossos objetivos eram
examinar o quadro legal para 🍋 as
s de jogos de azar na Internet, principalmente nos Estados Unidos, mas também em bonus bacana play
íses estrangeiros selecionados; descrever a natureza 🍋 e o escopo das políticas e
entos que a indústria de cartões de crédito implementou para restringir o uso de cartão
de 🍋 créditos como forma de pagamento para jogos online; e obter pontos de vista sobre a
ulnerabilidade do jogo na internet à 🍋 lavagem de dinheiro. Nós emitimos um relatório
isório sobre essas questões em bonus bacana play setembro de 2002 e agora estamos emitindo
rmações adicionais 🍋 sobre as políticas de jurisdições estrangeiras selecionadas, sobre
gulamentos que regem corridas de cavalos, políticas e procedimentos de bancos de cartão
de 🍋 crédito e processadores de terceiros baseados nos EUA e sobre mecanismos de
alternativos. Para abordar as questões legais nos Estados 🍋 Unidos, pesquisamos leis
rais e estaduais, revisamos opiniões judiciais e examinamos estudos relacionados.
conversamos com representantes do Departamento de Justiça (DOJ) 🍋 e os escritórios dos
ocuradores gerais.
para os estados selecionados. Para o quadro jurídico internacional,
ontactamos funcionários do governo e de jogos e 🍋 advogados de jogo em bonus bacana play países
nados e pesquisamos fontes secundárias que descrevem suas leis. para obter informações
obre os esforços da 🍋 indústria de cartão de crédito para lidar com o jogo na Internet,
trevistamos funcionários das quatro principais organizações de cartões de 🍋 credito,
s grandes bancos membros emissores e adquirentes, vários processadores de terceiros e
rias associações comerciais bancárias. Nós conduzimos um
Pesquisa eletrônica de 🍋 202
s de jogos de azar na Internet, que é uma amostra representativa dos cerca de 1.800
s da Internet. Usamos a 🍋 pesquisa para 3 Relatório Interino sobre Jogos de Azar Internet
(GAO- 02-1101R, 23 de setembro de 2002). Página 3 GAO 03- 🍋 89 Visão Geral de Jogos
et reunir informações sobre, entre outras coisas, políticas de aceitação de pagamento
ra sites do Internet de 🍋 jogo. Também entrevistamos especialistas da indústria de
Apêndice I discute nosso escopo e metodologia em bonus bacana play detalhes. O jogo na 🍋 Internet é
a atividade essencialmente sem fronteiras que coloca desafios regulatórios e de
o da lei. A estrutura legal para regulamentá-lo nos 🍋 Estados Unidos e no exterior é
exa. Lei dos EUA, como se aplica ao jogo pela Internet, envolve tanto estatutos
s quanto 🍋 federais. Em bonus bacana play geral, o jogo é regulamentado no nível estadual,
Cinco
s (Illinois, Louisiana, Nevada, Oregon e Dakota do Sul) promulgaram 🍋 leis que proíbem
ecificamente certos aspectos do jogo na Internet, mas leis em bonus bacana play outros estados que
oibir alguns tipos de atividades 🍋 de jogo geralmente se aplicam a jogos na internet
m. A lei federal reconhece que as leis estaduais variam e procura 🍋 garantir que nem o
ércio internacional nem a interestadual sejam mais seguras do que a concorrência.
Até à
data, 18 U. S. C.S: 🍋 1084 (comumente referido como o Wire Act) é o principal estatuto
eral que tem sido usado para processar atividades de jogos 🍋 de azar na Internet através
as linhas estaduais. 4 Embora outros atos pareçam ter aplicabilidade direta ao jogo
ine, não temos conhecimento 🍋 de processos federais sob estes estatutos. 5 No entanto,
es outros estatutoes federais foram usados para julgar estabelecimentos de jogo (muitas
vezes 🍋 localizados no
De acordo com um grupo de serviços interativos da indústria de
s de azar, o jogo na Internet foi legalizado 🍋 em bonus bacana play mais de 50 países e jurisdições,
incipalmente na Europa, Caribe e o 4 The Wire Act proíbe empresas de 🍋 jogo de usar fios
nterestaduais ou internacionais para receber ou enviar conscientemente certos tipos de
postas ou informações que poderiam ser usadas 🍋 para fazer apostas. Ele tem sido usado
sucesso para processar empresas que jogam na internet, mas contém algumas ambiguidades
que podem 🍋 limitar
O DOJ geralmente considera que a Lei de Wire não se limita a
s de jogos de azar relacionadas com esportes, 🍋 mas a jurisprudência sobre esta questão é
conflitante. 5 Esses atos são a Travel Act (18 U. S. C.: 1952) e 🍋 a Ilegal Gambling
ess Act ( 18 U S C S: 1955). Resultados na breve página 4 GAO- 03- 89 Visão 🍋 geral de
o na Internet Austrália / região do Pacífico. 6 Alguns países e
Muitos dos principais
rticipantes da indústria de cartões de 🍋 crédito tentaram restringir o uso de cartão de
e crédito para jogos de azar na Internet, mas enfrentaram desafios em bonus bacana play 🍋 seus
para fazê-lo. Empresas de serviços completos de pagamento de Cartão de Crédito que
em seus próprios cartões e comerciantes de 🍋 licenças para aceitar cartões implementaram
olíticas que proíbem os clientes de usar seus cartões para pagar transações de jogos na
internet e 🍋 não licenciarão sites de apostas na rede. Associações de Cartões de
sistema
e codificação que permite que os membros da associação, a 🍋 seu critério, negar a
ção de transações de jogos de azar da Internet devidamente codificadas. Muitos grandes
ancos emissores dos EUA que 🍋 são membros dessas associações optaram por bloquear tais
nsações por causa de preocupações com o status legal incerto do jogo na 🍋 Internet * e o
lto nível de risco de crédito associado à indústria. Esses esforços são dificultados,
entanto, por sites de 🍋 apostas na internet que tentam disfarçar suas transações para
tar
Além disso, alguns membros da associação* principalmente aqueles em bonus bacana play
estrangeiras onde 🍋 o jogo na Internet pode ser legal* continuam a adquirir sites de
s de apostas na internet como comerciantes. Além do 🍋 mais, os esforços para restringir o
uso de cartões de crédito para jogos na web podem ser contornados pelos titulares* uso
os 🍋 provedores de pagamento on-line para pagar por atividades de jogo. 8 Com esses
ediários, a emissão de bancos não pode necessariamente 🍋 determinar a natureza da
e a ser cobrada. Apesar
estes desafios, os esforços da indústria de cartões de crédito
ara restringir o uso 🍋 de cartão de cre crédito de jogos de azar pela Internet poderiam,
e acordo com pesquisa realizada por analistas de jogo, 🍋 reduzir o crescimento projetado
a Internet indústria jogos em bonus bacana play 2003 de 43 para 20%, reduzindo as receitas em bonus bacana play
do a 🍋 indústria a partir de um projetado RR$ 5,0 bilhões para aproximadamente R R$ 4,2
lhões. 9 No entanto, como os bancos 🍋 cada vez mais optam por restringir a utilização
Associações de cartões de crédito, como VISA e MasterCard, licenciam seus bancos
s 🍋 para emitir cartões bancários, autorizam os comerciantes a aceitar esses cartões, ou
mbos. 8 Provedores de pagamento on-line enviam e recebem 🍋 fundos eletronicamente para
s como leilões e compras on line. 9 Michael Tew e Jason Ader, * E- Gaming: A Giant
d 🍋 Our Borders,* Bear, Stearns & GASeptember Inc.
10 Representantes de agências de
ção da lei, órgãos reguladores e as indústrias de cartão 🍋 de crédito e jogos expressaram
opiniões mistas sobre a vulnerabilidade do jogo na Internet à lavagem de dinheiro.
idades policiais disseram acreditar 🍋 que o jogo online poderia potencialmente ser um
ulo poderoso para lavar os lucros criminais na fase relativamente obscura de lavagem 🍋 do
dinheiro de *laying*.
Eles citaram várias características do jogo na Internet que
tavam torná-lo vulnerável à lavagem de dinheiro, incluindo o volume, 🍋 a velocidade e o
cance internacional das transações da Internet e os locais offshore de sites de jogos
azar na internet. 🍋 Na bonus bacana play opinião, essas características promoveram um alto nível de
nimato e deram origem a questões jurisdicionais complexas. Autoridades policiais
ceram a 🍋 falta de casos julgados envolvendo lavagem do dinheiro através de locais de
da internet, mas citarem
Os funcionários reguladores bancários e 🍋 de jogos não viam o
go na Internet como particularmente suscetível à lavagem de dinheiro, especialmente
do os cartões de crédito, que 🍋 criam um registro de transação e estão sujeitos a limites
de transações relativamente baixos, são usados para pagamento. Da mesma forma, 🍋 os
nários da indústria de cartão de credito e jogos de azar na internet não acreditavam
o jogos na rede representassem 🍋 riscos particulares em bonus bacana play termos de
s da indústria de jogos de jogo não acreditavam que o jogo na Internet era 🍋 mais ou
suscetível à lavagem de dinheiro do que outros tipos de comércio eletrônico e
am que, na bonus bacana play opinião, a 🍋 indústria financeira, responsável pelo sistema de pagamentos,
é mais adequada para monitorar atividades suspeitas na área do campo doque a própria
ústria 🍋 dos jogos. Este relatório não faz recomendações. Fornecemos cópias deste
o aos Departamentos de Justiça e do Tesouro para seu
DOJ não 🍋 tinha comentários sobre
o. O Tesouro forneceu comentários técnicos, que incorporamos quando apropriado. 10 O
heiro eletrônico do computador implica a emissão 🍋 de unidades eletrônicas ou valor
nico que pode ser usado para pagamento em bonus bacana play vez de moeda. 11 A lavagem de 🍋 dinheiro
de ocorrer em bonus bacana play três estágios * as etapas de colocação, camadas e integração. Na
de posicionamento, os fundos da 🍋 atividade ilícita são convertidos em bonus bacana play instrumentos
monetários Ou depositados em bonus bacana play instituições financeiras. No estágio de camadas, as
rbas são
Antes da 🍋 década de 1990, indivíduos que queriam fazer uma aposta de cassino ou
tipo esportivo nos Estados Unidos basicamente tinham duas opções: 🍋 eles poderiam viajar
ara um estabelecimento legítimo de jogos de tijolo e argamassa ou fazer um aposta
através de uma casa 🍋 de apostas. No entanto,
Com o surgimento da Internet em bonus bacana play
dos anos 1990, uma nova forma de jogo apareceu* em 🍋 bonus bacana play casinos de jogos online e
as desportivas. O jogo na Internet pode ocorrer em bonus bacana play qualquer dispositivo eletrónico
que ofereça acesso 🍋 à Internet a qualquer lugar do mundo. Em bonus bacana play 2001, alguns analistas
de gaming estavam a projectar que as receitas brutas 🍋 do jogo pela Internet
m os 6 mil milhões de dólares em bonus bacana play 2003. No entanto, os analistas reduziram as
tivas de 🍋 receitas por várias razões, incluindo o aumento da
As transações de jogos de
ar por muitos grandes emissores de cartões de crédito 🍋 dos EUA. (Relatos de clientes dos
Estados Unidos são relatados para constituir em bonus bacana play qualquer lugar de 50 a 70% das
itas 🍋 totais do operador de apostas na Internet.) E, apesar da recente redução de
, a indústria de e-jogos continua a crescer. 🍋 Em bonus bacana play um relatório recente, 12 analistas
de jogo estimam que em bonus bacana play 2003 as receitas da indústria do jogo na 🍋 internet em bonus bacana play
do o mundo serão de
Na visão dos analistas de jogos, os mercados internacionais
s não americanos) representam o futuro 🍋 do crescimento da indústria. Atualmente,
os que desejam jogar via Internet podem escolher entre vários tipos de opções de
to além dos 🍋 cartões de crédito. 15 Estes incluem: VISA e cartões MasterCard de débito
ambém chamados de cartões cheque): Estes cartões, que carregam 🍋 o logotipo de uma das
s maiores associações de cartão de créditos, estão ligados diretamente à conta bancária
do titular do cartão. 🍋 Fundos para todas
Deduzido diretamente da conta bancária do
r do cartão, mas os titulares do cartões podem fazer transações de cartão 🍋 de crédito
não exigem um número de identificação pessoal. Um número pessoal de identidade não é
cessário para 12 Tew e 🍋 Ader, E- Gaming. 13 Bear, Stearns & Co. Inc. analistas de jogos
olocaram 2003 receitas de jogo na Internet em bonus bacana play 🍋 um estimado R$ 5,0 bilhões. No
o, a empresa indicou que poderia reduzir esse número para R$2,
14 Bear, Stearns & Co.
c. 🍋 Analistas de Internet calcularam as previsões de comércio on-line estimadas para
. 15 Charles Crawford e Melody Wigdahl, * Soluções de 🍋 Pagamento na Internet,* no
io de Jogos de Azar na internet V, ed. Anthony Cabot e Mark Balestra (St. Louis: The
er 🍋 City Group, 2002). Página de fundo 7 GAO- 03- 89 Visão geral de jogos
As transações
e jogos de gaming carregam o 🍋 mesmo código de comerciante de jogo que as transações com
artão de crédito e, portanto, também podem ser bloqueadas. Cartões de 🍋 débito de
privada: Estes cartões são semelhantes aos cartões de cheque descritos acima, mas são
mitidos por empresas privadas em bonus bacana play 🍋 vez de associações de cartões crédito. Provedores
de pagamento on-line (também conhecidos como agregadores de pagamentos): Essas empresas
enviam e recebem fundos 🍋 eletronicamente para usos como leilões on line e compras.
erência
Em alguns casos, informações bancárias são postadas em bonus bacana play sites de jogos
iduais, 🍋 e os operadores de jogo freqentemente usam transferências bancárias para pagar
lientes. * E-cash* ou dinheiro digital: Este método de pagamento 🍋 é uma representação
ital do dinheiro real que pode ser colocado em bonus bacana play um disco rígido do computador,
o inteligente, 16 outros 🍋 dispositivos com memória, (incluindo telefones celulares e
os aparelhos de comunicação eletrônica).
ou em bonus bacana play um repositório on-line. Os
res compram dinheiro eletrônico 🍋 de um provedor autorizado. Esses fundos podem ser
eridos entre fornecedores e indivíduos usando sistemas eletrônicos compatíveis, em bonus bacana play
alguns casos sem 🍋 recorrer a bancos ou outros intermediários financeiros. Quando os
tes gastam o dinheiro digital, ele é creditado na conta de dinheiro 🍋 do varejista e
s transferido para a conta bancária regular do revendedor. Sites de jogos de azar na
ernet também oferecem ordens 🍋 de pagamento; cheques de viajantes; rascunhos bancários;
ixas de caixa
A Câmara dos Representantes aprovou recentemente a Lei de Aplicação de
os da 🍋 Internet de Leach- LaFalce (H. R. 556) para limitar ainda mais as oportunidades
ra 16 Um cartão inteligente se parece muito 🍋 com um cartão de crédito. Os consumidores
mpram cartões inteligentes e os carregam com dinheiro eletrônico em bonus bacana play uma máquina de
venda 🍋 automática, banco, máquina automática de teller, computador pessoal (na Internet)
ou através de um telefone especialmente equipado.
Uma vez que o dinheiro 🍋 eletrônico é
rregado no cartão, o capital pode ser gasto pela Internet ou através de outros
vos de comunicação. Página 8 GAO- 🍋 03- 89 Internet Gambling Visão geral do jogo pela
rnet nos Estados Unidos. H. R. 556, que passou uma votação na 🍋 Câmara em bonus bacana play 1 de
o de 2002, foi encaminhado para o Comitê do Senado no Judiciário. Se HR 5 56 🍋 for
ado, proibirá qualquer pessoa envolvida no negócio de cartões de apostas,
Além disso, a
Lei de Proibição de Jogos de Azar na 🍋 Internet Abrangente de 2002 (S. 3006), introduzida
no Senado no final de setembro de 2002, alteraria, se promulgada, certas seções da 🍋 Lei
ire para incluir o uso de todas as facilidades de comunicação interestadual ou
onal que transmitem para ou dos Estados Unidos 🍋 e expandiria as atividades de jogo
das cobertas pela lei. H. R. 5760, introduzido em bonus bacana play novembro de 2003, representa
Dois tipos 🍋 de organizações de cartão de crédito lidam com os quatro principais cartões
e créditos dos EUA: (1) associações de cartões, como 🍋 VISA (Visa) e MasterCard
nal Inc. (MasterCard); e (2) empresas de serviços completos, tais como American Express
Company (American Express) ou Discover 🍋 Financial Services, Inc (Discover Crédito).
As
sociações de cartões de crédito e empresas de cartão de credito de serviço completo
am drasticamente em 🍋 bonus bacana play tamanho, alcance de mercado e estrutura organizacional. A
r de 31 de dezembro de 2001, por exemplo, as duas principais 🍋 associações do cartão do
édito tiveram números dramaticamente maiores de cartas de débito emitidas do que as
cipais empresas do cartões do 🍋 credenciamento (fig. 1). Dois tipos de funções das
ações de Cartão de Crédito nos EUA Página de Mercado 9 GAO- 03- 🍋 89 Visão
Cada uma das
as principais associações em bonus bacana play nossa revisão é de propriedade de suas instituições
nanceiras membros. Cerca de 21.500 🍋 instituições bancárias membros possuem VISA, e cerca
de dois terços delas estão localizadas nos Estados Unidos. Aproximadamente 20.000
uições financeira participam da 🍋 MasterCard em bonus bacana play todo o mundo. Conforme descrito em
0} um relatório anterior GAO, a MasterCard tem uma estrutura de associação 🍋 de duas
as composta por diretores e afiliados. 17 membros principais têm uma relação de adesão
ireta com a associação e servem.
Como 🍋 patrocinadores de afiliados. Por exemplo, um
dos EUA ou estrangeiro pode solicitar a tornar-se membro afiliado se um membro
l concordar 🍋 em bonus bacana play patrocinar o banco e o Banco atender aos critérios de associação da
associação e limpar o processo de aprovação. 🍋 Embora as associações não forneçam
de cartão de crédito diretamente aos titulares de cartões ou empresas, elas
os padrões operacionais 🍋 que definem as políticas, os papéis e as responsabilidades de
uas instituições membros e fornecem o processamento de dados e os 🍋 dados
Sistemas de
comunicações que 17 Lavagem de Dinheiro: Extensão de Lava Lavar Dinheiro através de
ões de Crédito É Desconhecido (GAO- 02- 🍋 670, 22 de julho de 2002). Associações de
de crédito Definir Políticas, e Membros Emitir Cartões e Adquirir Comerciantes Página
0 🍋 GAO 03- 89 Internet Gambling Visão geral transferir dados de transação entre membros.
As instituições membros emitem os cartões de créditos 🍋 para clientes, adquirir
)
As instituições membros geralmente se enquadram em bonus bacana play duas categorias: Emissão de
ncos que solicitam clientes potenciais, aprovam pedidos 🍋 e emitem cartões de crédito.
es bancos estendem o crédito aos titulares de cartões, estabelecem os termos das contas
de titulares* de 🍋 cartão (por exemplo, limites de créditos e tratamento de contas
lentes), coletam dívidas e mantêm contas e registros de portadores de 🍋 Cartão. Adquirir
ancos para solicitar potenciais comerciantes e aprovar e licenciar comerciantes
bancos
ercantes, celebrar acordos autorizando os comerciantes a aceitar cartões de 🍋 crédito da
ssociação, enviar suas transações de comerciantes no sistema de associação para
o de bancos emissores e manter contas e registros 🍋 relacionados em bonus bacana play seus clientes
erciantes. Processadores de terceiros também fazem parte da indústria. Eles contrato
a aquisição e emissão de 🍋 banco para fornecer processamento de transações e outros
ços. Como parte dos serviços que eles fornecem para seus usuários bancários * 🍋 membros
associações de cartão de crédito* processadores bloqueiam transações de jogos de azar
a Internet e garantem que os sites de apostas 🍋 na internet não se tornem comerciantes
ovados. As duas empresas de cartões de credito de serviço completo em bonus bacana play nossa
, American 🍋 Express e Discover, emitem suas próprias marcas de cartas diretamente aos
entes e autorizam os comerciantes a aceitar esses cartões. Discove, 🍋 uma afiliada da
an Stanley, fornece principalmente serviços de cartoes de créto. American
Cada empresa
ossui um banco dos EUA. American Express e 🍋 Discover assumem a responsabilidade primária
de fornecer serviços de cartão de crédito diretamente a clientes e comerciantes. Eles
ecutam todos os principais 🍋 aspectos da emissão de cartões, incluindo a aprovação de
dos de clientes, cartões de correio para clientes, autorizando transações e enviando
tas. 🍋 Também realizam todos principais aspetos da aquisição de comerciantes para aceitar
seus cartões. incluindo o registro de vendedores, distribuição de terminais 🍋 de
e pagamento.
contas de comerciante. Ao atuar como emissor e adquirente, as duas
s representam o que a indústria se refere 🍋 como um sistema * loop fechado *. Ambas as
resas possuem e Full-Service Credit Card Companies de Cartões de Crédito de 🍋 Serviço
ões Emissão e Adquirir Comerciantes Página 11 GAO- 03- 89 Internet Gambling Visão geral
operar as redes eletrônicas que lidam com 🍋 todas as informações sobre transações para
ulares de cartões e comerciantes. American Express e Discover comercializar
Ambas as
resas emitem cartões para indivíduos, 🍋 e American Express também emiti cartões de
s. Além disso, American expresso tem acordos em bonus bacana play alguns mercados estrangeiros para
icenciar bancos 🍋 estrangeiros a emitir seus cartões e adquirir comerciantes. A partir de
31 de dezembro de 2001, American expressa tinha acordos com 🍋 74 instituições localizadas
em bonus bacana play 77 países diferentes dos Estados Unidos. Tanto as leis federais e estaduais
cam-se ao jogo na Internet 🍋 nos Estados unidos. Em bonus bacana play geral, o jogo é uma questão de
i estadual
Estado determinando se os indivíduos podem jogar dentro 🍋 de suas fronteiras e
se as empresas de jogos podem legalmente operar lá. Como o jogo na Internet geralmente
corre por meios 🍋 interestad ou internacionais, com um site localizado em bonus bacana play um estado
u país e o jogador em bonus bacana play outro, a lei 🍋 federal é usada para proteger os estados de
m suas leis contornadas. Até o momento, o Wire Act é o estatuto 🍋 federal que tem sido
do para processar casos federais de jogo pela Internet, embora os tribunais
A
dade de certas disposições do estatuto. 🍋 Além disso, a Lei de Viagens e a lei de
de jogos de azar ilegais têm sido usadas para processar 🍋 entidades de jogo que fazem
stas internacionais ou internacionais por telefone e provavelmente seriam aplicáveis à
tividade de apostas na Internet. Alguns 🍋 estados tomaram medidas legislativas
para abordar o jogo na internet, em bonus bacana play alguns casos criminalizando-o e em bonus bacana play
confiando nas 🍋 leis de aposta existentes para ações contra entidades envolvidas ou
Como
os estados dos EUA, outros países promulgaram leis que proíbem ou 🍋 permitem
e o jogo na Internet sob certas condições ou dependem de leis existentes para processar
a atividade de jogos na internet. 🍋 O Quadro Legal para jogos de Internet é complexo
a 12 GAO- 03- 89 Visão Geral de Jogos na Web Embora 🍋 a regulamentação do jogo seja
ente deixada aos estados, o governo federal tem autoridade, sob a Cláusula de Comércio
a Constituição, para 🍋 regular a actividade de jogo.
18 O jogo na Internet cai nesta
oria, pois as apostas geralmente são colocadas em bonus bacana play um 🍋 computador pessoal em bonus bacana play
cidade ou país e recebidas em bonus bacana play servidores em bonus bacana play outro estado ou País. Dos três
tatutos 🍋 federais que parecem ter aplicabilidade direta ao jogo on-line* a Lei Wire, a
i de viagem e a Ilegal Gambling Business 🍋 Act* até o momento, apenas a Wier Act foi
ada na acusação federal de atividades relacionadas ao jogos na internet. Os 🍋 outros dois
federais são responsáveis por
Os estatutos de jogo de apostas têm sido usados na
o análoga de aposta telefônica, incluindo chamadas 🍋 telefônicas feitas para fazer
com casas de casas offshore. A Lei Wire proíbe as empresas de jogos de azar de 🍋 receber
ou enviar conscientemente certos tipos de apostar ou informações que auxiliam na
ão depostas sobre fios interestaduais e internacionais. Assim, se 🍋 um site de videogames
na Internet operando em bonus bacana play qualquer país (incluindo os Estados Unidos) recebe uma
ta transmitida por um indivíduo 🍋 localizado
Estados, o operador violou a Lei Wi Wire.
esta razão, entidades estrangeiras que oferecem jogos de azar aos cidadãos dos 🍋 EUA
vés da Internet estariam sujeitas à Lei de Wi fio. Embora algumas empresas de jogos
ne, incluindo entidades estrangeiros, tenham sido 🍋 processadas com sucesso sob a lei
, os tribunais não concordam sobre a aplicabilidade de certas seções do estatuto.
ro, tribunais individuais 🍋 chegaram a conclusões diferentes sobre os tipos de jogo
os pelo ato. O estatuto proíbe o
*A transmissão de *informações que auxiliam 🍋 na
o de apostas ou apostas em bonus bacana play qualquer evento esportivo ou concurso.* Esta linguagem
evou alguns tribunais a interpretar a Lei 🍋 Wire como cobrindo apostas apenas em bonus bacana play
ursos que envolvem esportes. Em bonus bacana play segundo lugar, a frase *transmissão de uma
ção por 🍋 fio* é um pouco ambígua, pois se aplica à Internet. Dependendo de como a
ão é interpretada, o ato pode não 🍋 se aplicar ao jogo na Internet em bonus bacana play alguns casos*,
por exemplo, quando
Os tribunais têm considerado que *transmissão* significa receber
o 18 🍋 U.S. Const., art. I, S: 8, cl. 3 afirma em bonus bacana play parte relevante que*O Congresso
á poder... [t] o regular o 🍋 comércio com nações estrangeiras, e entre os vários Estados,
bem como com as tribos indígenas.* O governo federal regula o jogo 🍋 que envolve
dual ou atividade internacional A lei do fio proíbe 03 negócios de envio de jogos de
19 Em bonus bacana play terceiro 🍋 lugar, existe alguma discordância entre os tribunais em bonus bacana play
o ao segundo parágrafo da Lei Wire, 18 U. S. C.: 1084 🍋 (b), que prevê que: *[n] othing
sta seção deve ser interpretado para impedir a transmissão. ... de informações que
iam na colocação 🍋 de apostas ou apostas em bonus bacana play um evento esportivo ou concurso de um
s estrangeiro onde é interpretado o seguinte:
Em outras 🍋 palavras, transmitir
para ajudar na colocação de apostas em bonus bacana play um determinado evento é legal se duas
ções forem atendidas: (1) 🍋 apostar no evento for legal tanto no local onde a transmissão
é originada quanto no lugar onde é recebida, e (2) 🍋 a transferência é limitada a
ões que auxiliam na realização de aposta* ou seja, não inclui as próprias apostas. 20
rtos tribunais 🍋 declararam que essa linguagem significa que quando as apostas são
a informação é necessária para garantir a realização das apostas
A 🍋 maioria dos
s discordam desta interpretação da Seção 1084(b) e, com base na linguagem da seção 10
( b) da Secção 10 🍋 1984 (b), e com Base na língua da secção 108(B)) de apostas
ual e declarações claras na história legislativa, DOJ discorda 🍋 com esta interpretação
mbém. 22 Finalmente, a Lei Wire determina que uma facilidade de comunicação por fio
ser envolvida para que 🍋 ocorra alguma violação. Atualmente, todas as comunicações
tipo
e comunicação por fio, como linhas de telefone ou dados. Dependendo de como a
🍋 da Internet se desenvolve, no entanto, futuras comunicações pela Internet podem não
mais comunicações por fios cobertas pela Lei Wire. 🍋 Os outros dois estatutos federais
m aplicabilidade direta ao jogo na Internet são a Lei de Viagem e a lei de 🍋 negócios de
ogos ilegais. A Lei Travel prevê penalidades criminais para qualquer pessoa que realize
19 Estados Unidos v. Reeder, 614 F. 🍋 2d 1179
2d 455 (7o Cir. 1971); Telephone News Sys.
. Illinois Bell Tel. Co, 220 F. Supp. 621 (N. D. C. 🍋 11. 17 de Setembro de 1963), aff*d,
376 U. S. 782 (1964). 20 United States v Cohen, 260 F 3d 🍋 68, 73 (2d CiR. 16 de Outubro
de 2001). cert.
3 (1961). Outras leis federais de jogos de azar aplicam-se à página 🍋 14
AO- 03- 89 Internet Gambling Visão geral do comércio interestadual ou estrangeiro com a
intenção de distribuir os produtos de qualquer 🍋 atividade ilegal. A Lei de Negócios de
gos de Azar Ilegal torna crime operar um negócio de jogo ilegal *.* A 🍋 lei de viagem
e penalidades criminais para aqueles que utilizam o comércio internacional ou o
com o objetivo de distribuição dos 🍋 produtos provenientes
Qualquer empresa de negócios
ue envolva jogos de azar em bonus bacana play violação das leis do estado onde o jogo ocorre 🍋 ou dos
stados Unidos. Assim, o jogos pela Internet geralmente violaria a Lei de Viagens porque
uma instalação interestadual, a Internet, é 🍋 usada para realizar jogos. A Lei do Negócio
de Jogo Ilegal torna um crime operar um negócio de jogo ilegal, que 🍋 é definido como
quer negócio que atenda a três condições: viola uma lei do Estado onde ocorre,
envolve
elo menos cinco pessoas (nem 🍋 mesmo as mesmas cinco) em bonus bacana play todos os momentos durante
período de 30 dias, e opera na maior parte continuamente 🍋 por mais de trinta dias ou
ebe receitas brutas de R$ 2.000 em bonus bacana play um único dia. Operar um site de 🍋 apostas por
mais 30 dia em bonus bacana play estado nas condições descritas acima violaria esse ato. Um site
eria facilmente atender a 🍋 essas condições, incluindo a exigência de que pelo
Precisa
ar diretamente envolvido no jogo, mas só deve ser considerado *necessário e útil* 🍋 para
operação. Operadores de computador, equipes de manutenção de computadores, contadores
proprietários podem ser incluídos como * necessários e úteis 🍋 * na operação de um site
e jogos de azar na Internet. Como o Wire Act, o Ilegal Gambling Business Act 🍋 aplica-se
penas a empresas de jogo e não a jogadores individuais. O Ilicl Gamming Business Law
exige
a atividade de jogo deve 🍋 violar a lei estadual. 23 Os requisitos de prova
dos à Lei de Negócios de Jogo Ilegal são mínimos; o governo 🍋 deve provar apenas que o
ócio atendeu às 23 condições Estados Unidos v. Murray, 928 F. 2d 1242, 1245 (1o Cir.
1). 🍋 Página 15 GAO- 03- 89 Visão geral de jogos de azar na Internet três condições. 24 A
exigência de 30 dias 🍋 é satisfeita se houver um padrão * repetido
A Lei Regulatória
) e a Lei de Corrida de Cavalos Interestadual (IHA). Certos 🍋 tipos de jogos em bonus bacana play
vas indianas são permitidos sob o IGra, com a jurisdição regulatória determinando o
de jogo permitido. 🍋 26 Um caso recente abordou algumas das questões e levantou a
de saber se o jogo na Internet ocorre em 🍋 bonus bacana play terras tribais quando os apostadores que
não estão em bonus bacana play terra tribal usam seus computadores domésticos para acessar loterias
a Internet 🍋 através
27 Após demissões, remoções e apelações, o caso acabou por ser
ido, mas não está claro se o tribunal resolveu a 🍋 questão de saber se os jogos de azar
Internet ocorrem em bonus bacana play terras tribais quando o site está localizado nessas 🍋 terras.
Para mais informações sobre o IGRA, consulte nosso relatório provisório. 29 Apostas
i- mutuel em bonus bacana play corridas licenciadas pelo estado 🍋 ocorrem
30 leis federais e estaduais
governam esta atividade. Em bonus bacana play 1978, o Congresso aprovou a IHA para regular o
interestadual em 🍋 bonus bacana play relação ao pari-mutuel apostando em bonus bacana play corridas de cavalos. A
AI prevê que ninguém pode aceitar uma aposta inter-estaduais fora 🍋 da pista sem o
imento dos 24 Estados Unidos v. DiMuro, 540 F. 2d 560, 508 (1o Cir. 1976).
1100, 1104
o Cir. 🍋 1979), cert. negado, 441 U. S. 964 (1979). 26 Pub. L. 100- 497, 102 Stat. 2467
988) (Encontrado em bonus bacana play 27 🍋 US C.S: 2701, et seg.). 27 164 F. 3d 1102 (8o CIr), cert.
Ft usa United (detido em bonus bacana play 2827 🍋 U SC
Em vez de contra a casa. Para apostas pari-
uel, a aposta de dinheiro em bonus bacana play uma corrida é agrupada 🍋 e aproximadamente 80% é
da aos apostadores vencedores. Os 20% restantes (a retirada) são distribuídos entre o
verno estadual, os jóqueis que 🍋 correm na pista e os proprietários da pista de corrida.
valor alocado para a decolagem varia entre os estados. Página 🍋 16 GAO- 03- 89 Internet
ambling Visão geral de corridas apropriadas, comissão
Uma aposta fora da pista
dual é definida como *uma aposta 🍋 legal colocada ou aceita em bonus bacana play um Estado com relação
ao resultado de uma corrida de cavalos ocorrendo em bonus bacana play outro 🍋 Estado.* As apostas
utuel se enquadram nesta categoria se forem legais em bonus bacana play ambos os estados, forem
s por telefone ou outro 🍋 dispositivo eletrônico e forem aceitas por um sistema de
fora de pista em bonus bacana play qualquer estado, bem como a combinação 🍋 de qualquer
31 pools de
A aposta em bonus bacana play cavalos pela Internet é geralmente feita usando um
baseado em bonus bacana play assinante 🍋 de circuito fechado projetado para limitar o acesso. Em bonus bacana play
março de 2000, funcionários do DOJ testemunharam que era uma violação 🍋 da Lei Wire para
ma entidade oferecer apostas em bonus bacana play corridas de cavalos através da Internet; no
, até o momento, o 🍋 DOZ não apresentou nenhum caso contra qualquer pista de corrida de
valo licenciada pelo estado para aceitar apostas de fora do 🍋 estado.
Através da Internet
ou qualquer outra comunicação de fios. Além disso, IHA foi alterada em bonus bacana play dezembro de
2000, depois que o 🍋 DOJ testemunhou em bonus bacana play março de 2000 para expandir explicitamente
apostas fora da pista interestadual para incluir apostas através do 🍋 telefone ou outros
meios eletrônicos. 32 Para mais informações sobre Iha, consulte o apêndice II. Cinco
ados (Illinois, Louisiana, Nevada, Oregon e 🍋 Dakota do Sul) promulgaram leis que proíbem
especificamente aspectos do jogo na
O jogo na Internet, as leis estaduais de jogo
ntes poderiam 🍋 ser aplicadas, e nova legislação não seria necessária. Por exemplo, em
} estados que proíbem todos os tipos de jogos de 🍋 azar, como Utah, jogos na internet
ém seriam ilegais. Em bonus bacana play alguns estados, o status do jogo online não é claro, 🍋 pois as
legislações podem proibir alguns tipos, mas podem não ser interpretadas como
e ao jogo pela Internet. Revisamos as Leis de 🍋 apostas de cinco estados selecionados
s escolhemos estes estados 31 Interstate Horseracing Act de 1978, Pub. L. 95-515, S: 2,
92 Stat. 🍋 1811, codificada em bonus bacana play 15 U. S. C.S: S : 3001- 3007 (1994). 32 District of
lumbia Dotações Act of 2000, 🍋 Pub L No. 106-553, V: 629, 114 Stat.
proibição de permitir
certos tipos de jogos de casino baseados em bonus bacana play terra legalizado. 🍋 Massachusetts, por
emplo, legalizou corridas de cães e cavalos sob a supervisão da comissão de corrida do
stado e certas loterias estaduais 🍋 e sorteios por certas organizações sob supervisão do
stado Loteria, uma divisão do Departamento do Tesouro do governo. Mas a lei 🍋 de
etts proíbe a maioria dos outros tipos do jogo, incluindo a transmissão de uma aposta
aposta usando o telefone. No 🍋 entanto, Massachusetts não faz
tem um estatuto que aborda
especificamente o jogo na Internet. Nevada legalizou o jogos de casino em bonus bacana play 🍋 terra,
s o Jogo na internet é ilegal. No entanto, o estado autorizou a Comissão de Jogos de
ada a adotar regulamentos 🍋 que regem o licenciamento e operação de jogos na rede se a
issão determinar que os jogos interativos podem ser operados 🍋 em bonus bacana play conformidade com
das as leis aplicáveis. Em bonus bacana play Nova Jersey, os Jogos podem tornar-se legais apenas por
referendo, e apenas 🍋 jogos em bonus bacana play solo em bonus bacana play Atlantic City,
corridas de cavalos
iadas, loterias estaduais, bingo e sorteios para certos grupos, e jogos 🍋 de diversões
am aprovados via referendo. Nova York autorizou certas loteria, certos tipos de apostas
pari-mutuel em bonus bacana play corridas e bigos de 🍋 cavalo, jogos da loteria e Jogos locais de azar
que operam em bonus bacana play condições específicas, mas proíbe a maioria dos outros 🍋 tipos do
Utah proíbe todas as formas de jogo, incluindo loteria de corrida estadual, o
r Geral Adjunto que declarou
de qualquer 🍋 tipo de um computador localizado em bonus bacana play Utah
onstituiria jogo dentro do estado. Os procuradores-gerais de Nova Jersey e Nova York
ciaram 🍋 recentemente ações ou investigações contra entidades que se envolvem ou
negócios de jogos de azar na Internet. Para obter mais 🍋 informações sobre as abordagens
que esses estados adotaram para jogos online, consulte nosso relatório provisório. Como
os Estados Unidos, vários outros países 🍋 solicitaram revisões detalhadas para determinar
as implicações do jogo na internet.
Estes países têm uma variedade de abordagens para
gular o jogo na 🍋 Internet. Por várias razões, não conseguimos determinar quantos países
roíbem explicitamente o jogos de apostas na internet, incluindo o Internet, dentro 🍋 de
us países. por exemplo, leis de jogos em bonus bacana play muitos países, como os de muitos estados
os EUA, aplicam-se ao jogo 🍋 em bonus bacana play geral em bonus bacana play vez de ao jogos na rede. Embora não
hamos sido capazes de determinar o número exato, 🍋 um grupo de serviços interativos da
ústria de jogo relatou que
Para ilustrar as diferentes abordagens que os países tomam
ra regular o 🍋 jogo na Internet, analisamos Outros Países Enfrentam Desafios Jurídicos
ilares em bonus bacana play Lidar com Problemas de Jogos na internet Página 18 🍋 GAO- 03- 89 Visão
l de Jogo na Web Quatro jurisdições: Austrália, Canadá, Hong Kong e Reino Unido (U.
Apêndice III 🍋 contém informações mais detalhadas sobre
Em julho de 2001, após uma
ria de um ano sobre o desenvolvimento da indústria de jogos 🍋 interativos, o Parlamento
straliano promulgou a Lei de Jogos Interativos de 2001 que proíbe os operadores de
cer um serviço de jogo 🍋 na Internet para residentes australianos. O ato se aplica a
nos interativo e jogos na internet, mas não se aplicam a 🍋 apostas esportivas ou loterias
que continuam a ser reguladas pela legislação estadual e territorial existente. Abrange
todas as
Prestadores de serviços de jogos 🍋 de azar interativos, incluindo aqueles
s na Austrália e no exterior, e negócios australianos e estrangeiros. A penalidade
a por violações é 🍋 de R$220.000 AUD ($ 121.000 USD) por dia para indivíduos e R$1.1
es AU$ ($ 606.000 USD por dias para órgãos 🍋 corporativos. 33 O ato também torna uma
a fornecer tais serviços a pessoas em bonus bacana play um país designado** ou seja, que 🍋 tenha
tado e recebido essa designação do Ministro
A tecnologia da informação e as artes para
roibir os operadores de jogos interativos licenciados 🍋 na Austrália de oferecer serviços
aos seus cidadãos. 34 O Código Penal do Canadá torna ilegal jogar ou realizar quaisquer
atividades de 🍋 jogo dentro do Canada, a menos que se enquadrem em bonus bacana play exceções
das estabelecidas no Código Criminal. As exceções incluem * 🍋 esquemas de loteria * que
o conduzidos e gerenciados por uma província (como cassinos e jogos eletrônicos), uma
ma mais estreita de 🍋 esquemas da loteria que sejam licenciados por um governo
Apostas
tas entre indivíduos não envolvidos no negócio de apostas, apostas pari- mutuel 🍋 em bonus bacana play
corridas de cavalos (reguladas pelo Ministro Federal da Agricultura) e alguns esquemas
e loteria realizados no Canadá em bonus bacana play navios 🍋 de cruzeiro internacionais. Sob o Código
enal, apenas os governos provinciais estão autorizados a oferecer um esquema de sorteio
no ou através 🍋 de um computador e apenas para os residentes dessa província; eles não
em licenciar outros para
Portanto, para oferecer jogos de azar 🍋 on-line no Canadá, um
erno provincial teria que operar os sites em bonus bacana play si. Também precisaria garantir que os
residentes de outras 🍋 províncias não pudessem participar, a menos que existissem acordos
de cooperação. 33 A partir de 30 de setembro de 2002, R$1 🍋 USD valia R$ 1,80 AUD. 34 Um
país designado * é definido na Seção 9A da Lei de Jogos Interativos 🍋 de Jogo de 2001.
. 84, 2001
A aposta baseada em bonus bacana play terra em bonus bacana play eventos esportivos individuais é
ida no Canadá e, 🍋 portanto, não seria permitida pela Internet. Um caso recente do
Tribunal da Ilha do Príncipe Eduardo (Divisão de Apelação) considerou 🍋 que um site de
lhete de loteria na Internet licenciado pela Província de Prince Edward Island não será
conduzido e gerenciado na 🍋 província, conforme exigido pelo Código Penal. O tribunal
obriu que, embora o servidor estivesse localizado na Província, a loteria violaria o
igo 🍋 Criminal oferecendo
Além disso, uma vez que foi licenciado para uma instituição de
aridade e não conduzido pela província, violou o requisito 🍋 do Código Penal que apenas
províncias realizam esquemas de loteria computadorizados. Este caso agora está em bonus bacana play
apelo para a Suprema 🍋 Corte do Canadá. O jogo é ilegal em bonus bacana play Hong Kong, a menos que
ecificamente permitido por lei. Em bonus bacana play maio 🍋 de 2002, o Conselho Legislativo de
g votou para proibir o jogo offshore, incluindo o jogos de azar na Internet offshore,
ssando 🍋 a Por
Esta lei faz tanto apostas offshore e crimes de apostas em bonus bacana play apostas e
revê penalidades criminais contra agentes de 🍋 jogos de azar offshore que promovem,
tam ou anunciam seus produtos para residentes de Hong Kong. A punição máxima para
ores é 🍋 de 7 anos de prisão e uma penalidade de RR$ 5 milhões HKD ($ 641.000 USD),
to apostadores individuais enfrentam 9 🍋 meses de cadeia e um penalidade R$ 30.000 HkD
R$ 3.800 USD). 35 No entanto, é legal
Os seus serviços on-line para 🍋 residentes de Hong
ong. O U. K. tem várias leis e esquemas regulamentares que se aplicam ao jogo, mas não
xistem leis 🍋 específicas que regem o jogo na Internet. Algumas formas de jogo podem ser
ealizadas na internet sob a lei existente, enquanto 🍋 outras não. Em bonus bacana play julho de 2001,
UK Gambling Review Body publicou seu relatório (* o Relatório Budd*), que afirma 🍋 que a
proibição de jogos de azar on line por consumidores britânicos seria
Departamento de
tura, Mídia e Esporte está trabalhando para desenvolver 🍋 um cronograma para a introdução
de nova legislação de jogo em bonus bacana play algum momento entre 2003 e 2004. A nova lei 🍋 é conter
uma série de reformas importantes de jogos de azar, incluindo a legislação sobre jogos
a Internet. 35 A partir de 🍋 30 de setembro de 2002, R$1 USD valia R$ 7,80 HKD. Hong Kong
Reino Unido Página 20 GAO- 03- 89 Visão 🍋 geral de Jogos de Internet Empresas de serviço
ompleto
As empresas de cartões de crédito concentraram-se principalmente na proibição
sites de apostas 🍋 na Internet de se tornarem comerciantes de cartão de cre crédito.
ciações de Cartões de Crédito e seus membros concentrar- se 🍋 principalmente em bonus bacana play
itar o bloqueio de transações de jogos de Internet. A maioria dos grandes membros da
ociação dos EUA que 🍋 emitem cartões nos disse que eles optaram por bloquear essas
ões. Por uma variedade de razões, no entanto, eles nem sempre 🍋 podem identificar todas
transações do jogo na internet
Tanto funcionários de associações e bancos nos disseram
que alguns sites de apostas deliberadamente 🍋 mal codificam transações de jogos de azar.
s associações de cartão de crédito monitoram as transações e tomam medidas contra a
sição 🍋 de bancos quando não estão codificando adequadamente transações online de jogo.
ém disso, os bancos adquirentes baseados nos EUA que pertencem 🍋 a associações não
m comerciantes de aposta na Internet como clientes, embora membros de associação em
outros países o façam. American 🍋 Express e Discover têm políticas de toda a empresa
que
restringem o uso de cartões de crédito para jogos de azar na 🍋 Internet, mas os
os afirmaram que as restrições se aplicam a todas as atividades de jogo porque as
as não, por uma 🍋 questão de política, querem fazer negócios com o que consideram ser uma
indústria de alto risco. Ambas as companhias de cartão 🍋 de créditos desenvolveram
mentos específicos para ajudar a garantir que os sites de jogos não se tornem
es de cartoes de credito. 🍋 Primeiro, as organizações de Internet que se candidatam
e
iações dos candidatos* sites da Web, para verificar se eles têm representado com
o 🍋 o negócio em bonus bacana play que estão e não estão envolvidos em bonus bacana play quaisquer atividades de
o. Segundo, os comerciantes de cartão 🍋 de crédito da Internet existentes são monitorados
para garantir que eles não se transformem discretamente em bonus bacana play sites de jogos de 🍋 azar
a Internet * algo que, de acordo com funcionários, aconteceu. Uma empresa de cartões de
créditos nos disse que havia contratado 🍋 um fornecedor terceirizado para ajudar a
ntar um sistema de
uso indevido de seu cartão. Esta iniciativa implicava a
e teste de 🍋 sites de apostas na Internet tentando garantir pagamentos usando o cartão
crédito da empresa, incluindo comerciantes existentes que podem ter 🍋 expandido em bonus bacana play
tividades de jogos de azar na internet. Funcionários da companhia observou que o
dor também havia identificado vários sites 🍋 que estavam ilegalmente usando logotipo da
mpanhia para dar legitimidade aos sites. A segunda empresa nos disse que usa seus
os funcionários, 🍋 em bonus bacana play vez de um fornecedor externo, para
Os resultados de nossa
isa de sites de jogos de Internet mostraram que a 🍋 maioria não promove o serviço
Full-Service Companies e Associações de Cartões de Crédito Adotam Diferentes
para Restringir Internet Gambling Full 🍋 Service Comp Compunies de Serviços de
o ao Cliente Concentra-se em bonus bacana play Manter Sites de Jogos de Apostas na Internet de
-Se 🍋 Comerciantes Página 21 GAO- 03- 89 Internet Gaming Visão geral empresas de cartões
e crédito,
Os cartões foram anunciados como uma possível 🍋 forma de pagamento em bonus bacana play 8
s 162 que analisamos. 36 Apêndice IV fornece informações adicionais sobre nossa
. Apesar desses esforços, 🍋 os funcionários da empresa de cartão de crédito reconhecem
alguns sites de apostas na Internet que tentam garantir pagamentos com 🍋 cartão ainda
em não ser identificados. Assim, como parte de seus esforços gerais para monitorar
es, ambas as empresas também implementaram procedimentos 🍋 para monitorizar transações de
padrões que podem indicar que os cartões de
No entanto, como a emissão de funcionários
ancários, funcionários da empresa 🍋 de cartão de crédito reconheceram que identificar
sações de jogos de apostas na Internet após o fato é difícil. Eles também 🍋 concordaram
e os provedores de pagamento on-line apresentam um desafio às empresas de cartões de
dito que estão tentando restringir o uso 🍋 de seus cartões para jogos na internet. 37
ionários para ambas as empresas afirmaram que chegaram a um acordo com um 🍋 grande
r on line estipulando que o provedor bloquearia
As transações de Internet usando a
logia das empresas* e estavam trabalhando em bonus bacana play 🍋 acordos semelhantes com outros
res de pagamento on-line. Nem a VISA nem a MasterCard emitiram políticas aos seus
s que restringem o 🍋 uso dos cartões de crédito da associação para jogos de azar na
et. Em bonus bacana play vez disso, ambas as associações desenvolveram 🍋 procedimentos que permitem
os bancos membros desejem bloquear as transações com jogos na internet. Funcionários
ambas associações explicaram que chegar 🍋 a um consenso sobre uma política geral
guns membros estão localizados em bonus bacana play países onde o jogo na Internet é legal 🍋 e, de
do com um funcionário, representa um mercado de negócios em bonus bacana play expansão. Decisões
ticas para restringir o uso de cartões 🍋 de crédito para jogos de apostas na internet
portanto, deixadas à discrição de instituições membros individuais. Funcionários da
ociação observam, no 🍋 entanto, que seus membros concordam com os regulamentos
s para VISA e MasterCard estipulando que apenas transações legais podem ser feitas.
36
ão 🍋 fomos capazes de testar se um cliente seria capaz de usar certos cartões nesses
. 37 Provedores de pagamento on-line, como 🍋 PayPal, Inc. ou SureFire, enviam e recebem
ndos eletronicamente para usos como leilões on -line e compras * e possivelmente jogos
e 🍋 azar na Internet. Os membros da indústria de cartão de crédito também se referem aos
rovedores de pagamentos on line como 🍋 agregadores de pagamento. Associações de cartões
credito têm focado em bonus bacana play receber pagamentos
VISA e MasterCard desenvolveram cada um
m sistema de 🍋 codificação que permite às instituições membros, a seu critério, bloquear
ransações de jogos de azar na Internet. Ambas as associações tiveram 🍋 um longo sistema
iforme de código projetado para facilitar o processamento e autorização de pagamentos
m cartão de crédito para bancos membros. 🍋 Cerca de 4 anos atrás, as organizações
m seus sistemas para incluir um esquema indexado cruzado de códigos comerciais e
ais para 🍋 que as transações com jogos na internet
poderia ser identificado. Os
es de jogos de azar na Internet que aceitam pagamentos VISA 🍋 ou MasterCard são obrigados
a usar uma combinação de um código de categoria de comerciante de jogo e um Código
ador de 🍋 comércio eletrônico. Esses dois códigos, que são transmitidos através da rede
cartão de crédito para o emissor do cartão como 🍋 parte da mensagem de autorização
tada, informam o emitente do cartões que a transação é uma transação de apostas na
net. O 🍋 emissor pode então negar a autorização. Funcionários explicaram
Os emissores de
artões de crédito que a transação é uma transação de jogo 🍋 na Internet, mas não pode
lizar se a operação em bonus bacana play particular é legal ou ilegal. O sistema de codificação
ente não 🍋 captura informações suficientes para distinguir entre transações de jogos de
ostas na internet legais e ilegais. Além disso, um funcionário apontou 🍋 que é difícil
er a distinção entre operações legais ou ilegais devido às complexidades envolvidas na
eterminação de quais leis regem qualquer 🍋 transação particular da Internet e o
As
ões práticas de determinar onde um titular de cartão pode realmente estar ao se
na 🍋 transação. Como resultado, a decisão de um banco membro de bloquear transações de
gos de azar na Internet pode resultar no 🍋 bloqueio de todas as transações adequadamente
odificadas de jogo na internet * tanto em bonus bacana play jurisdições onde jogos on-line são
e 🍋 ilegais. Por exemplo, um portador de cartões dos EUA pode visitar um país onde o
pela Internet é legal e, 🍋 enquanto lá, tentar usar um cartão de crédito
O emissor do
tão de crédito optou por bloquear as transações de jogos de 🍋 azar na Internet e a
ão foi devidamente codificada, a autorização para pagamento será negada. Embora o
r de cartão seja responsável 🍋 por tomar a decisão política sobre negar ou não a
para transações com jogos na internet, o bloqueio real das 🍋 transações pode ocorrer em
k0} diferentes pontos no processo de transação do cartões de créditos. Em bonus bacana play alguns
sos, ele pediu à 🍋 associação que bloqueasse as operações em bonus bacana play seu nome. Outros..
Os
issores fazem o bloqueio por si mesmos, enquanto outros ainda instruim 🍋 seus
s de terceiros a fazer o bloqueamento (fig. 2). Página 23 GAO- 03- 89 Visão Geral do
o na Internet Figura 🍋 2: Bloqueando uma transação de cartão de crédito A maioria dos
des associados Associação Os bancos usam a codificação de transações 🍋 para bloquear
ações de jogos de azar na internet Página 24 GAo- 3-89 Internet Gambling Visão geral
ormações sobre o número de 🍋 instituições membros
As transações não estão prontamente
oníveis. No entanto, os funcionários da associação notaram que muitos dos maiores
res de cartões de 🍋 crédito dos EUA optaram por seguir este curso de ação. Funcionários
s oito grandes bancos membros emissors dos Estados Unidos que 🍋 analisamos, que
m mais de 80% do volume de compra de cartas emitidas pela VISA e MasterCard nos Estados
Estados
sistemas automatizados. Funcionários 🍋 de uma associação comercial para bancos
unitários e o processador de seus membros * transações de cartão de crédito * afirmou
e 🍋 a maioria, se não todos, dos pequenos emissores de bancos da comunidade também tinha
scolhido bloquear transações online de jogos de 🍋 azar. No entanto, alguns membros da
ciação * principalmente aqueles em bonus bacana play jurisdições estrangeiras onde o jogo na
pode ser legal 🍋 * continuou a adquirir sites de apostas na internet como comerciantes.
s oito bancos emissor
Os primeiros meses de 2000 e junho 🍋 de 2002. As transações de
de azar na Internet podem ser bloqueadas de duas maneiras: ou o emissor bloqueia o
mento 🍋 diretamente, ou outra parte, como um processador de terceiros ou uma associação,
az isso em bonus bacana play vez disso. Cinco dos oito 🍋 emissores nos disseram que bloquearam as
ações próprias de jogo na internet; os outros três confiaram em bonus bacana play um grande
or terceirizado 🍋 ou em bonus bacana play uma organização para bloquear em bonus bacana play seu nome. Os emissors
ue fazem
Eles conseguiram manter o controle sobre as 🍋 transações. Por exemplo, eles
capazes de realizar bonus bacana play própria gestão de risco dessas transações ou entrar em bonus bacana play
tato com seus 🍋 clientes para discutir as transacções. Funcionários de dois bancos
es nos disseram que acreditavam que autorizar ou negar todas as operações 🍋 em bonus bacana play si
s dava uma melhor chance de pegar comerciantes de jogos de azar na Internet que
disfarçar as transacoes. 🍋 Embora as negacoes de pagamento por jogos na internet tenham
iminuído significativamente desde que a empresa
Bloqueando transações de jogos de azar
a 🍋 Internet, um funcionário do banco emissor observou que, no trimestre anterior, seu
tema havia identificado oito comerciantes que estavam realizando atividades
🍋 incluindo disfarçar transações online de jogo. Uma das principais razões que alguns
ssores deram para bonus bacana play decisão de bloquear transações com 🍋 jogos na internet foi a crença
de que o jogo na rede é uma indústria de alto risco, vulnerável a fraudes 🍋 e outras
dades ilegais. A maioria dos bancos emissorias explicou que eles eram
Os bancos membros
da Associação Maior usam a codificação de 🍋 transações de transação para bloquear
es com jogos de Internet Página 25 GAO- 03- 89 Visão geral do jogo na Internet, 🍋 que
acreditavam que poderia causar-lhes para facilitar inconscientemente jogos ilegais de
postas na internet, e por causa do impacto financeiro (por 🍋 exemplo, potenciais custos
gais e cobranças) que poderiam resultar se os clientes se recusassem a pagar suas taxas
de jogo.
a legalidade do 🍋 jogo na Internet é questionável, dívidas incorridas através de
tais atividades podem ser inexequíveis. Usando esse argumento, alguns apostadores se
usaram a 🍋 pagar suas dívidas de jogo, alegando que os bancos emissores facilitaram as
vidades *ilegal*. Além disso, em bonus bacana play uma série de 🍋 ações judiciais nos tribunais dos
, os apostantes alegaram que o emissor do cartão de crédito é responsável por permitir
ue apostadoras 🍋 usem seus serviços para uma atividade ilegal sob a lei
o apostador
o jogador se recusou a pagar as contas do 🍋 cartão de crédito por suas perdas de jogo.
bonus bacana play um contra-fato, o corretor alegou que o banco era responsável por 🍋 deixar o
dor jogar com o cartão quando tal atividade de jogos de azar era ilegal em bonus bacana play seu
do. O caso 🍋 foi resolvido antes do julgamento. Uma das disposições do acordo exigia que
s sites de apostas na Internet pagassem as dívidas 🍋 de apostadores na internet aos
que emitiram os cartões de créditos
eles têm divulgações explícitas em bonus bacana play seus
s de titular do 🍋 cartão afirmando que seus cartões não podem ser usados para jogos de
ernet e dois desses bancos disseram que adicionaram a 🍋 referência explícita apenas
emente por causa desses processos. Outros bancos emissores disseram em bonus bacana play seu
de portador do cartões que os 🍋 seus contratos de titulares de cartão afirmam que não
e ser usado para atividades ilegais, mas não mencionam especificamente o jogo 🍋 na
t. De acordo com analistas de jogos, os esforços dos bancos de emissão para bloquear
O
ue se estimava ser uma indústria 🍋 de R$ 5 bilhões em bonus bacana play todo o mundo poderia agora ser
reduzido para RR$ 4,2 bilhões. 40 Enquanto isso, alguns 🍋 operadores de cassinos na
et agora estimam que quatro em bonus bacana play cada cinco pedidos de pagamentos com cartão de
to são negados. 🍋 38 Charge-offs representam as perdas que os bancos emissores incorrem
ando dívidas pendentes não são pagas. 39 Tew e Ader, E- 🍋 Gaming.
Funcionários da
ão e da indústria bancária nos disseram que a eficácia dos esforços que os bancos
res fazem para bloquear transações 🍋 envolvendo jogos de azar na Internet depende da
ridade dos sistemas de codificação das associações* implementados por comerciantes e
bros adquirentes em 🍋 bonus bacana play todo o mundo. No entanto, os sistemas podem ser comprometidos
e duas maneiras: (1) por vendedores de jogos que tentam 🍋 disfarçar transações
ção, e (2) por titulares de cartões que tentar contornar o sistema usando
dores de pagamento de linha. De acordo 🍋 com um funcionário da associação, os
de jogos de Internet têm um forte incentivo para codificar errado e, assim, tentar
arçar 🍋 suas transações, uma vez que a codificação adequada poderia resultar em bonus bacana play uma
egação de autorização. Circunventar o sistema de codificação 🍋 dessa maneira, de acordo
emissores, apresenta um desafio significativo. Os emissors não têm controle sobre os
rcadores e não há maneira 🍋 de identificar imediatamente e bloquear todas essas
. Em
Um funcionário observou que algumas transações de jogos de azar disfarçadas na
rnet são 🍋 identificadas apenas por acaso, se é que o fazem. A maioria dos emissores
heceu que os comerciantes de apostas na internet 🍋 contornaram o sistema de codificação
incipalmente enviando transações codificadas incorretamente que não representam o jogo
a Web ou falhando em bonus bacana play usar 🍋 o código de comércio eletrônico. Em bonus bacana play alguns casos,
comerciante
Em outros casos, um comerciante se move para o jogo na 🍋 Internet depois de
er sido aceito pelo adquirente como um tipo diferente de negócio. A menos que o
or monitore o comerciante, 🍋 ele não saberá que ele está realmente processando transações
de jogos de azar na internet. Dois emissores observaram que os comerciantes 🍋 da Internet
são capazes de contornar o sistema de codificação, envolvendo-se em
41 De acordo com os
emissores, a factoring ocorre quando um 🍋 comerciante, possivelmente um envolvido em bonus bacana play
jogos de azar na Internet, envia transações de cartão de crédito através de outro
iante's 41 🍋 Este tipo de factoração difere da factoria legítima, em bonus bacana play que as contas a
receber são vendidas com desconto ou a 🍋 preço total a um terceiro conhecido como uma
esa de factorização. A empresa factorial avança dinheiro para o seu cliente, o 🍋 vendedor
dos recebíveis, e pode assumir a
Por exemplo, a factoring é geralmente feita sem
, o que significa que a empresa de 🍋 factoração assume o risco de não pagamento ou sem
so prévio aos devedores dos clientes do fator. Os Sistemas de Codificação 🍋 de Transações
de Associações* Podem Ser Comerciantes Comprometidos Podem Disfarçar Códigos de
s Página 27 GAO- 03- 89 Internet Gambling Visão Geral 🍋 terminal usando o número de
ficação do comerciante e código de categoria do negociante, e
as transações enviadas.
ncionários de ambas as associações 🍋 concordaram que a factoração, conforme descrito
emissores, pode ser usada para contornar o sistema de codificação e viola as regras
🍋 associações *. Eles também observaram que esse tipo de factoring é distinguível da
oria legítima. Um emissor nos disse que em 🍋 bonus bacana play um caso um comerciante contornou o
mas de programação ao configurar um site falso e processar inúmeras transações usando
telefone 🍋 e terminal desonesto. O emissor acreditava que essa situação poderia ter
Se o adquirente tivesse exercido a devida diligência adequada sobre 🍋 o comerciante,
sido evitado se o comprador tivesse realizado a diligência devida adequada no
te. 42 Os bancos emissores também viam 🍋 como portadores de cartões problemáticos* o uso
e provedores de pagamento on-line ou agregadores de pagamentos para pagar por
de jogos 🍋 de azar na Internet. Essas entidades permitem que os consumidores usem seus
rtões de crédito para configurar contas com muitos tipos 🍋 de comerciantes baseados na
ernet, incluindo cassinos on
As transações não foram codificadas para refletir o
to ou tipo de transação, como jogos 🍋 de azar na Internet. Como os códigos de transações
e cartão de crédito podem ser obscurecidos à medida que as transações 🍋 passam por esses
ntermediários, os bancos emissores não podem determinar se os fundos de cartões de
to estão sendo usados para jogos 🍋 na internet. No entanto, a maioria dos emissors disse
ue continuaria a aceitar transações com cartão crédito de agregadores de pagamento
e 🍋 acreditavam que essas
As autoridades de um dos principais agregador de pagamentos dos
EUA nos disseram, reconhecendo o potencial de abuso, que 🍋 haviam estabelecido políticas
e acordo com os requisitos e relatórios semanais de relatórios de atividades suspeitas
o Departamento do Tesouro dos Estados 🍋 Unidos. 43 Além disso, um emissor expressou
nça na condução de negócios com um agregadora líder dos E.U., o PayPal, porque 🍋 esse
gadodor não mais faz negócios.
44 42 Adquirir due diligence para comerciantes on-line é
semelhante às práticas padrão *conhecer o seu cliente 🍋 *. Ao exercer du du di
a, os adquirentes aplicam procedimentos de verificação projetados para autenticar a
lidade ou a natureza de 🍋 um negócio, incluindo bonus bacana play legitimidade. 43 Para obter mais
mações sobre requisitos de relatórios, consulte GAO- 02- 670. 44 Em bonus bacana play 🍋 julho de 2002,
o eBay anunciou que estava adquirindo o PayPal e que, sob
Nossa pesquisa de sites de
os de Internet, realizada 🍋 durante o verão de 2002, mostrou que quatro provedores de
mento diferentes foram anunciados como opções de pagamentos. O que apareceu 🍋 com mais
quência, PayPal, estava em bonus bacana play dois terços dos sites em bonus bacana play nossa pesquisa, enquanto
que surgiu com menos frequência 🍋 no EZPay, era em bonus bacana play cerca de 1% dos locais.
Alguns
sos, os sites sugeriram que os jogadores usam um provedor de 🍋 pagamento on-line para
nciar suas contas se seus cartões de crédito foram bloqueados. Também encontramos
cias dos sites que oferecem bônus aos 🍋 jogadores que optaram por financiar contas
de provedores de pagamentos on on line. Em bonus bacana play vez de desenvolver um programa 🍋 de
oria para abordar questões de jogos de azar na Internet, uma associação optou por se
centrar em bonus bacana play lidar proativamente com 🍋 esses provedores on
A associação explicou que a
associação tinha uma política de não fazer negócios com provedores de pagamento on-line
sem chegar 🍋 a um entendimento sobre o jogo na Internet com o adquirente do provedor. O
quiredor teria que concordar que quaisquer fundos 🍋 obtidos pelo provedor através dos
emas da associação não seriam usados para jogos de azar na internet, a menos que o
io 🍋 fosse devidamente codificado, para que os bancos emissores pudessem negar a cobrança
a seu critério.
não foi possível chegar a compreensão. O 🍋 provedor parou de aceitar
es com o nome da marca da associação em bonus bacana play vez de cumprir os requisitos de
. Funcionários 🍋 da outra associação observaram que os provedores de pagamento on-line
responsáveis por garantir que cartões de crédito não sejam usados 🍋 para pagar
de jogos de azar na Internet, a menos que a transferência de fundos seja
codificada como uma transação 🍋 de jogo na internet no momento da autorização. Nesses
os, os emissores que decidiram bloquear a
As transações de jogo de azar 🍋 podem negar
rização para aqueles feitas através de um provedor de pagamento on-line. As autoridades
estavam cientes de que pelo menos um 🍋 grande provedor on on -line de pagamentos estava
gularmente usando os códigos de transação de jogos de apostas na Internet quando 🍋 eles
am garantidos. Os emissores aprendem com as reclamações dos clientes ou seu próprio
toramento que uma transação com cartão de crédito 🍋 é uma operação de aposta na internet
isfarçada. os emissors com quem conversamos nos disseram que
Os sistemas, de acordo com
os emissores, 🍋 fornecem pistas iniciais identificando desvios dos padrões esperados de
ansações, e os emitentes investigam esses desvio para possíveis transações de jogos 🍋 de
zar na Internet. Alguns emissors nos disseram que também revisam e analisaram
ente registros de autorização. Os emissoras dependem do monitoramento 🍋 de fraude para
ntificar transações e agir em bonus bacana play relação a eles Página 29 GAO- 03- 89 Visão geral de
ogo na 🍋 internet gerada por seus sistemas para
Partidas das regras operacionais
idas. Vários emissores notaram que também identificaram transações de jogos de apostas
a 🍋 Internet de investigar disputas de clientes. A maioria dos emissors disse que, como
sultado de seu esforço total de monitoramento, eles 🍋 finalmente foram capazes de
car comerciantes de jogo na internet que codificaram transações erroneamente para
çá-las e programaram os sistemas de monitoração 🍋 para identificar, rastrear e bloquear
sas transações. Dois emissor
O número de identificação do comerciante*s e, assim, negou
todas as transações dessa fonte. 🍋 Mas os emissores reconheceram que seus esforços de
toramento não capturaram todas transações envolvendo jogos de azar na Internet e nem
pre 🍋 puderam identificar onde as operações ocorreram. Os emissors podem tomar outras
s contra os comerciantes de jogos na internet que identificam 🍋 transações de *cloaking*.
Primeiro, se eles aprenderem sobre a atividade de jogo na rede dentro dos prazos
ecidos pelas regras da associação
45 🍋 Um emissor disse que usou um procedimento de
o modificado que exigia a pesquisa de transações de faturamento postadas por indicações
de 🍋 que o jogo na Internet poderia estar envolvido. O emissor supostamente foi capaz de
obrar de volta * centenas de milhares 🍋 * de operações codificadas incorretamente,
do vários operadores de jogos de azar na internet fora do negócio. Os emissores também
os disseram 🍋 que relataram os comerciantes de apostas na Web às associações de cartão de
crédito para que
as associações poderiam notificar os bancos 🍋 adquirentes, que poderiam
xercer a devida diligência sobre os comerciantes. Os seis adquirente em bonus bacana play nossa
ão eram todos os membros das 🍋 associações de cartão de crédito baseados nos EUA.
rios de cinco desses adquiredores nos disseram que não têm operações no exterior, 🍋 e
o indicaram que, como uma questão de política, eles adquirem comerciantes apenas nos
ados Unidos. Porque os vendedores de jogos de 🍋 azar na Internet tendem a estar
s no estrangeiro, esses adquire
Em qualquer caso. Um dos outros adquirentes nos disse
e tinha relações 🍋 com comerciantes estrangeiros através de acordos com bancos
s, mas não adquiriu comerciantes de jogos de apostas na Internet no exterior. 🍋 De acordo
com um funcionário da associação, os bancos membros baseados fora dos Estados Unidos
uirem comerciantes do jogo na internet em 🍋 bonus bacana play jurisdições onde o jogo pela Internet
e ser uma empresa legal. As associações não realizaram nenhuma diligência adicional no
embro 45 🍋 De Acordo com uma autoridade da Associação, associação
As regras estabelecem
e, quando são suspeitas transações fraudulentas, os emissores têm 90 dias 🍋 para buscar
estor de e-back de um comerciante. Os bancos que adquirem comerciantes de jogos de
rnet são baseados no exterior 🍋 Página 30 GAO- 03- 89 Internet Gambling Visão geral
de bancos, que adquiriram comerciantes do jogo de internet. Uma associação 🍋 forneceu
seus membros requisitos adicionais e melhores práticas para adquirir tais
Com base em bonus bacana play nossa pesquisa de sites de 🍋 apostas na
forma de pagamento, com uma
entagem semelhante de sites de publicidade VISA. No entanto, embora sites Internet de
gos de azar 🍋 podem anunciar uma associação específica, como VISSA ou MasterCard, as
ações usando os cartões de emissão de bancos que tentam bloquear 🍋 o jogo Internet podem
er negadas. Alguns dos sites em bonus bacana play nossa pesquisa alertaram seus clientes para este
oblema potencial e sugeriu 🍋 o uso de outras opções de pagamentos, incluindo provedores
serviços de Pagamento on-line, transferências bancárias e cheques.
Em nossa revisão,
rca de 🍋 47% dos sites de apostas na Internet anunciaram Western Union. Nossa pesquisa
bém revelou que os sites da Internet de jogos 🍋 de azar também encorajaram o uso de
de pagamento e várias formas de cheques * cerca 28% dos locais revisados 🍋 disseram que
ermitiram ordens em bonus bacana play dinheiro, enquanto 8% disseram aceitar cheque de viajante.
disso, 40% dos websites de jogo na 🍋 internet observaram que reconheceriam rascunhos
ários.,
cheques certificados e cheque*s de caixa. Os resultados da nossa pesquisa
mostraram que 79 dos sites 🍋 analisados indicaram que tinham estabelecido uma relação
um sistema bancário eletrônico ou um processador. O Apêndice IV fornece mais
s sobre 🍋 a nossa sondagem. Adquirentes baseados nos EUA nos disseram que exerceram a
da diligência em bonus bacana play comerciantes baseados na Internet para 🍋 garantir que os
s não estavam envolvidos em bonus bacana play jogos de azar na internet. A devida diligencia dos
radores * dos comerciantes 🍋 da Internet consistia em bonus bacana play selecionar
comerciantes
os. Na triagem comerciantes candidatos aprovados, os adquirentes geralmente verificados
aplicações e sites revisados para garantir 🍋 que os comerciantes não estavam envolvidos
bonus bacana play jogos de azar na Internet. Dois adquirente também disse que eles revisou
tes * 🍋 planos de negócios e produtos para entender a natureza das operações e determinar
se as transações internacionais ocorreriam no curso do 🍋 negócio. Os adquiredores em bonus bacana play
nossa revisão disseram que atribuíram aos comerciantes autorizados um código de
a de comerciante identificando o
Tipo de 🍋 atividade de negócios que o comerciante estava
envolvido e exigia que eles usassem o código para transmitir transações de cartão de
dito. 🍋 Comerciantes individuais envolvidos em bonus bacana play mais de um tipo de actividade
l poderiam receber mais do que um código. Adquirentes Tomar 🍋 uma variedade de ações para
identificar comerciantes envolvidos no jogo na Internet Página 31 GAO- 03- 89 Visão
l de jogos na 🍋 internet Os esforços de monitoramento dos adquirentes * incluíram visitas
periódicas aos sites de comerciantes aprovados para garantir que a natureza
Eles 🍋 também
analisam quaisquer alterações nos volumes de transações e transações de comerciantes *
ara todos os sites de comércio eletrônico. A maioria 🍋 dos compradores nos disse que eles
não foram capazes de rastrear todos comerciantes de jogos de Internet apesar desses
rços de due 🍋 diligence. Os compradores deram diferentes razões para não detectar todos
dos Os comerciantes jogos da Internet. Por exemplo, dois compradores citaram 🍋 fatoração,
enquanto outros citariam fraude comercial ou deturpação da atividade comercial.
os compradores em bonus bacana play nossa revisão
Não negam que os comerciantes 🍋 de jogos de azar na
Internet haviam contornado o sistema de codificação inserindo códigos de categoria de
merciantes errados, negaram conhecimento direto 🍋 de que seus comerciantes da Internet se
envolveram nessa atividade. No entanto, os adquirentes nos disseram que, como uma
o de política, 🍋 encerrariam os mercadores que foram encontrados repetidamente
do mal as transações com cartão de crédito ou deturpando suas atividades. Funcionários
a associação 🍋 nos informaram que ambas as
Estes esforços de monitorização, que podem
tificar transações mal codificadas de comerciantes de jogos de apostas na 🍋 Internet, são
projetados para detectar muitos tipos diferentes de esquemas fraudulentos. Funcionários
da associação também observaram que as queixas e preocupações dos 🍋 consumidores
s pelos emissores tinham sido úteis na identificação de erros de codificação
s ao jogo na internet. Associações * esforços em 🍋 bonus bacana play apoio às políticas do emissor
bloquear as transações de jogo da Internet focadas principalmente na exigência
s membros para garantir 🍋 a precisão dos códigos comerciais e comerciais. As associações
ão monitorar a adequação da devida diligência exercida por bancos adquirentes na
🍋 e monitoramento de comerciantes. Eles se basearam em bonus bacana play reguladores bancários
s e estaduais para supervisionar e examinar adquirente * due 🍋 diligence e * esperado *
bancos compradores para cumprir com os contratos de associação, acordos e regulamentos
operacionais. Os regulamentos impõem 🍋 especificamente a todos os adquiredores a
ilidade de assegurar
que seus comerciantes codificam corretamente transações e impõem
nalidades aos adquirentes por códigos comerciais 🍋 e de transações impróprios.
s da associação disseram que compartilharam os resultados de suas investigações de
ciantes com adquiredores, permitindo que os 🍋 adquirente a agir contra esses
Por exemplo, um funcionário disse que bonus bacana play associação detectou vários casos em bonus bacana play que
comerciantes haviam 🍋 apresentado informações falsas sobre aplicativos e, portanto,
sido atribuídos códigos de categoria para empresas.
A associação disse Associações
r penalidades sobre a 🍋 aquisição de bancos para transações mal codificadas Página 32
03- 89 Visão Geral de Jogo na Internet que tinha dito 🍋 aos adquirentes sobre esses
ciantes e que os adquiredores prontamente os encerraram. Em bonus bacana play novembro de 2001, uma
as associações de cartão 🍋 de crédito implementou um programa de auditoria de jogos de
r na internet para ajudar a minimizar a extensão dos erros 🍋 de codificação relacionados
o jogo na
monitoramento de sites de apostas na Internet para identificar comerciantes
e podem estar disfarçando suas transações de 🍋 cartão de crédito. A equipe da associação
s amostra Internet jogos de azar sites da Internet e testar a confiabilidade 🍋 de seus
forços de codificação, submetendo * dúm * transações. Se o teste revela que um site de
ogo usa codificação incorreta, 🍋 o comerciante * adquirente é notificado e dado 30 dias
ra corrigir a codificação com o mercador. Em bonus bacana play seguida, a 🍋 associação audita
um
iante de jogos de azar na Internet é citado por usar códigos incorretos, o banco
nte responsável pode ser multado 🍋 em bonus bacana play RR$ 25.000 por comerciante outlet. Até à data,
a associação impôs mais de R R$ 100.000 em bonus bacana play penalidades 🍋 a seis bancos adquirentes
r codificação inadequada por comerciantes. Dois dos quatro processadores de terceiros
bonus bacana play nossa revisão nos disseram que 🍋 bloquearam transações de jogo na internet para
clientes bancários emissores. Três desses processadores também nos informaram
ntes bancários, eles não adquiriram 🍋 sites de jogos de azar na Internet porque seus
tes não queriam esses comerciantes como clientes. Os processadores observaram que
realizaram 🍋 as políticas e procedimentos especificados pela emissão e aquisição de
tes sobre os tipos de transações a bloquear ou os tipo 🍋 de comerciantes a adquirir. Eles
forneceram uma variedade de serviços para seus bancos clientes. Por exemplo, fornecerem
programas de software, assistência técnica, 🍋 monitoramento de fraudes,
s e serviços relacionados ao processamento de cartões, como emissão de cartão,
ão de transações e clientes de faturamento. 🍋 Os três processadores que fornecem serviços
de aquisição de comerciantes disseram que realizaram a devida diligência nos
s da Internet, selecionaram os 🍋 requerentes de mercado e monitoraram aqueles
três transformadores disseram, que seus procedimentos de triagem exigiam a due
e para garantir que 🍋 os novos comerciantes não estivessem envolvidos em bonus bacana play jogos de
r na Internet. Funcionários de um desses processadores.O
Os outros dois processadores
mbém 🍋 implementam os emissores* e adquirentes* Políticas sobre jogos de azar na Internet
Página 33 GAO- 03- 89 Visão geral de jogos 🍋 na internet forneceram serviços de
nto, incluindo revisões contínuas de comerciantes* Sites e mudanças em bonus bacana play
*
atividade de transação, para verificar 🍋 se essas empresas se expandiram para jogos de
azar na Internet. Com instituições financeiras restringindo o uso de cartões de
muitos 🍋 representantes de jogos acreditam que o dinheiro eletrônico se tornará a moeda
o futuro para o jogo na internet. O dinheiro 🍋 digital vem em bonus bacana play duas formas básicas:
nheiro inteligente e dinheiro e computador. 46 Um relatório sobre a tecnologia
do ciberespaço 🍋 delineou os quatro tipos de sistemas de pagamento cibernético que
m; no entanto, eles não
Os modelos são o modelo de emissor 🍋 de comerciante de jogos de
ar. Os modelo são os modelos de emitente de comércio, o padrão de emissão bancária, e 🍋 o
formato de não emissor bancário. 47 O modelo do emissor comerciante. O comerciante
o cartão inteligente. Um exemplo deste modelo 🍋 pode ser encontrado no sistema de metrô
m bonus bacana play Washington, D.C., que vende cartões de tarifa Smart Trip diretamente para os
ageiros 🍋 para uso nos metrôs. Riders pode simplesmente adicionar dinheiro aos
As
es financeiras tradicionais são compensadas através dos sistemas financeiros
s. O modelo 🍋 de emissor não bancário. Os usuários compram dinheiro eletrônico de
s usando dinheiro tradicional e gastam o dinheiro eletrônicos nos comerciantes
ntes. 🍋 Posteriormente, o emissor resgata o caixa eletrônico para o comerciante. Um
peer-to-peer. Uma instituição bancária ou outra entidade emite dinheiro 🍋 eletrónico,
é transferido entre os usuários. A única forma de contato entre o sistema de
tradicional
46 O dinheiro eletrônico de 🍋 computador existe apenas no ciberespaço e é
do para transações virtuais. Consiste na emissão de unidades eletrônicas ou valor
nico que pode 🍋 ser usado no lugar da moeda e está comercializado como uma alternativa
cartões de crédito para as transações normais da 🍋 Internet. 47 David Mussington, Peter
ilson, Roger Molander, * Explorando as vulnerabilidades de lavagem de dinheiro através
e tecnologias emergentes do ciberspace: 🍋 Um exercício baseado no Caribe. * (RAN:)
ina 34 GAO- 03- 89 Internet Gambling Visão Geral Representantes da indústria de jogos
🍋 azar na Internet observaram que, enquanto o uso de dinheiro eletrônico não é tão
iente quanto o cartão de crédito, ele 🍋 oferece vantagens. Por exemplo, não há restrições
globais, os custos de transação são menores, as transações são processadas
e o risco 🍋 de roubo de identidade é substancialmente menor. No entanto, em
sua visão,
s Estados Unidos, o dinheiro eletrônico tem lutado porque os 🍋 cidadãos dos EUA estão
ortáveis usando cartões de crédito para e-commerce e, portanto, não usaram geralmente
canismos de pagamento alternativos. Mas, de 🍋 acordo com representantes de jogos de
s na Internet, como instituições financeiras cada vez mais bloqueiam transações de
o de credito para 🍋 jogos na internet, eles esperam que a demanda por métodos de
s alternativos aumente. Além disso, um analista de jogo comentou 🍋 que, porque o mercado
e
planos de negócios que estão sendo agora apresentados aos consultores de jogos na
rnet são propostas para sistemas 🍋 de pagamento alternativos, incluindo dinheiro digital,
recursos da Máquina de Teller Automated, cartões digitais, cartas de afinidade apoiadas
por bancos adquirentes e 🍋 sistemas automatizados de compensação e transferências. 48 De
cordo com o analista de jogo, a demanda do mercado está levando a 🍋 indústria a se
do estabelecimento de sites de apostas na internet e a desenvolver mecanismos de
ntos. Representantes de agências de 🍋 aplicação da
Os organismos responsáveis pela
ão da lei acreditavam que as atividades de lavagem de dinheiro poderiam ser conduzidas
m bonus bacana play sites 🍋 de jogos de azar legítimos e cúmplices. 49 Representantes das indústrias
cartão de crédito e jogos acreditavam não necessariamente mais 🍋 suscetíveis à lavagem
dinheiro do que qualquer outro tipo de transação on-line. No entanto,
tes da indústria sugeriram que a eliminação 🍋 de formas tradicionais de pagamento, como
rtões de crédito, poderia potencialmente aumentar as preocupações de lavagem de
. 48 Os cartões são 🍋 fornecidos por organizações isentas de impostos que contratam uma
stituição financeira para emitir cartões para membros ou apoiadores da organização.
vez 🍋 que uma venda é feita com o cartão, a organização recebe uma porcentagem do total
e encargos sem custo adicional para 🍋 o titular do cartão. Se a empresa isenta for
49 Um site legítimo é aquele que realiza operações de jogos através 🍋 de um dispositivo
nterativo e não sabe que o site está sendo usado para lavar fundos ilícitos. Um local
mplice é um 🍋 site estabelecido com o objetivo de lavar dinheiro ou está ciente de que
á a ser usado com este propósito. Visualizações 🍋 sobre a vulnerabilidade do jogo na
net para lavagem de dinheiro são mistas 35 GAO- 03- 89
Os funcionários disseram-nos que
acreditavam que 🍋 o jogo na Internet pode ser um veículo significativo para lavagem de
ursos criminais, especialmente para mover fundos ilícitos entre instituições
🍋 na fase de camadas. Os oficiais disseram que a quantidade, velocidade e alcance
cional das transações na internet e o fato 🍋 de que muitos sites de jogos de azar na Web
stão localizados no exterior aumentaram o potencial de uso indevido. Em 🍋 bonus bacana play sua
, essas características podem promover um alto nível de anonimato e dar origem a
s.
questões jurisdicionais. Os agentes policiais reconheceram 🍋 a falta de casos julgados
envolvendo lavagem de dinheiro, mas disseram acreditar que o jogo na Internet oferecia
uitas maneiras potenciais de 🍋 lavagem dinheiro. Um funcionário da aplicação da lei dos
A atribuiu a ausência de processos julgado envolvendo branqueamento de capitais através
de 🍋 sites de jogos de azar na internet a vários fatores, mais notavelmente a
de quaisquer regulamentos ou supervisão da indústria. 🍋 Atualmente, o Federal Bureau of
nvestigation (FBI) tem dois
O jogo na Internet envolvendo o jogo online como local para
atividades de lavagem 🍋 de dinheiro. Na visão do Departamento de Execução do Tesouro, uma
das principais razões pelas quais o jogos na internet é 🍋 vulnerável à lavagem dinheiro e
outras formas de crime financeiro, incluindo evasão fiscal, é que os sites de jogos de
zar estão 🍋 frequentemente localizados em bonus bacana play áreas com regimes de supervisão fracos ou
nexistentes. A experiência dos EUA com todos os tipos de 🍋 branqueamento de capitais é de
que criminosos procurarão e explorarão áreas do
A Força-Tarefa de Ação Financeira
acional multinacional (FATF) 50 também observou 🍋 essa tendência e, de acordo com o
o, iniciou o processo de Países e Territórios Não Cooperativos para ajudar a trazer
es 🍋 com leis e regimes de supervisão antilavagem de dinheiro mais fracos até as normas
ternacionais. Embora não tenham sido fornecidos detalhes, 🍋 um relatório do GAFI de
iro de 2001 afirmou que algumas jurisdições membros tinham evidências de que os
os estavam usando o 🍋 jogo na Internet para lavar seus fundos
O Departamento de Estado
se que o jogo na Internet envolvendo cartões de crédito 50 🍋 A Força-Tarefa de Ação
eira é considerada o maior e mais influente órgão intergovernamental que busca combater
a lavagem de dinheiro. Fundada 🍋 em bonus bacana play 1989, a força-tarefa tem 31 membros, incluindo
Estados Unidos. Suas atividades incluem o monitoramento do progresso dos membros 🍋 na
lementação de medidas anti-lavagem de capitais, identificando tendências e técnicas
is em bonus bacana play lavagem do dinheiro e promovendo a adoção da 🍋 organização * s.
51 FATF* XII:
elatório sobre as tipologias de lavagem de dinheiro (2000- 2001), fevereiro de 2001.
sar das preocupações sobre 🍋 a vulnerabilidade do jogo na Internet à lavagem do dinheiro,
poucos casos foram perseguidos, alguns casos de branqueamento de capitais com 🍋 jogos de
zar na internet foram processados Page 36 GAO- 03- 89 Visão geral de jogos na rede e os
bancos offshore 🍋 foram um veículo poderoso para criminosos que procuram lavar fundos de
ontes ilícitas e para fugir de 52
Como certos comerciantes de 🍋 jogos tentaram contornar
sistema de codificação de cartão de crédito através de factoring. Em bonus bacana play
s apropriadas, eles acreditavam que o 🍋 uso de fatoring poderia ser um passo fundamental
ara facilitar a lavagem de dinheiro, uma vez que a fatoração é usada 🍋 para disfarçar dos
funcionários da aplicação e reguladores a verdadeira fonte de fundos e como eles foram
btidos. Na visão do FBI, 🍋 por causa da natureza do jogo na Internet, a branqueamento de
apitais poderia ocorrer através dos sites legítimos ou cúmplice
A aplicação 🍋 legítima
sites de jogos de azar na Internet oferece uma oportunidade de transferir grandes
es de dinheiro dentro e fora de 🍋 várias contas dentro de uma única instituição. * Um
víduo poderia potencialmente depositar fundos ilícitos em bonus bacana play uma conta legítima de
o 🍋 na internet sob um nome falso e apostar uma pequena quantia para fazer a conta
genuína para o operador do 🍋 site. Após algumas perdas, o indivíduo pode retirar o resto
dos fundos ilegais da conta. A transação * spaper * *
Através 🍋 de uma transação legal de
apostas na Internet*, o apostador que quisesse lavar R$ 100.000 poderia potencialmente
azer apostas em bonus bacana play equipes 🍋 adversárias em bonus bacana play um evento esportivo com dois sites
rentes, apostando em bonus bacana play ambas as equipes por R$10,000,00. Independentemente do
do, e 🍋 se a aposta fosse estruturada corretamente, a empresa perderia a apostar na
perdedora mas receberia o dobro pela aposta na 🍋 equipa vencedora.
As taxas de
nto e taxas relacionadas, e o dinheiro pareceria ser ganhos legítimos. Além disso, os
liciais acreditam que um 🍋 lavador de dinheiro não teria necessariamente que fazer uma
sta para *limpar* fundos ilícitos. Uma conta legítima de jogos on-line poderia 🍋 ser
como um depósito potencial para fundos ilegais até que pudessem ser transferidos para
ma conta offshore. Por exemplo, um lavador 🍋 de fundos poderia localizar vários sites
timos de apostas na Internet que tinham poucos ou nenhum depósito.
52 Estados Unidos
artamento de Estado 🍋 Bureau para Narcóticos Internacionais e Assuntos de Aplicação da
, Relatório Internacional de Estratégia de Controle de Narcotics, (março de 2002).
éticos 🍋 Cenários de Lavagem de Dinheiro Envolvem tanto Legítimos e Complicados Sites de
ogo na Internet Página 37 GAO- 03- 89 Internet 🍋 Gambling Overview U lei.
Também
a que os lavadores de dinheiro também poderiam desenvolver sites de apostas na Internet
com o único propósito 🍋 de lavar dinheiro. Um operador de um site cúmplice poderia
mente programar software de jogos de cassino para reagir a uma 🍋 senha específica ou
ar um comando, automaticamente tomando uma porcentagem do depósito e encobrindo-o como
ma perda de jogo. Em bonus bacana play essência, 🍋 no entanto, tal dedução seria a taxa de serviço do
perador para lavar os fundos ilícitos. Tal site também precisaria de 🍋 jogadores
para
A verdadeira natureza da operação. Os funcionários reguladores bancários e de
s não viram o jogo na Internet como sendo 🍋 particularmente suscetível à lavagem de
ro, especialmente quando os cartões de crédito, que criam um registro de transação e
ão sujeitos a 🍋 limites de transações relativamente baixos, foram usados para pagamento.
a mesma forma, os funcionários da indústria de cartão de credito e 🍋 jogos de azar na
rnet não acreditavam que o jogos na rede representasse riscos particulares em bonus bacana play
s de lavagem do dinheiro. 🍋 Como observado anteriormente,
As associações, uma empresa de
artão de crédito e alguns emissores nos disseram que acreditavam que seu amplo programa
anti-lavagem 🍋 de dinheiro ou sistema de codificação cobriam o potencial de lavagem de
itais através do jogo na Internet. Funcionários de uma 🍋 associação nos disse
nte que o seu sistema para codificação de transações para jogos de azar na internet foi
projetado para abordar 🍋 riscos, incluindo lavagem do dinheiro, permitindo que os
bloqueiem todo e qualquer jogo online.
Este sistema não permite, no entanto, que 🍋 os
ssores bloqueiem transações que não são devidamente codificadas. Em bonus bacana play geral, os
onários da indústria de jogos não acreditavam que o 🍋 jogo na Internet era mais ou menos
uscetível à lavagem de dinheiro do que outras empresas de comércio eletrônico e
am que 🍋 a indústria financeira * responsável pelo sistema de pagamentos * é mais
para monitorar atividades suspeitas relacionadas na área do 🍋 mesmo que
Os casinos
devem provavelmente estar sujeitos a requisitos anti-lavagem de dinheiro semelhantes
s exigidos dos casinos de tijolo e argamassa. 🍋 Um estabelecimento de jogos dos EUA
uma licença de jogo na Internet e começou a oferecer jogos de apostas na 🍋 internet de
a jurisdição com legalizado e estritamente regulamentado.
Em
